Assurance auto : guide pratique pour bien choisir sa police

Au-delà de la simple assurance responsabilité civile obligatoire, des garanties complémentaires permettent de se sentir mieux protégé face aux différents dangers de la route. Pourtant, avec la multiplication des offres sur le marché, il n’est pas toujours évident de choisir la police d’assurance qui correspond parfaitement à ses besoins réels. Entre garanties essentielles et options faciles à négliger, le risque est de surpayer ou de manquer de couverture si le pire devait arriver.

Qu’est-ce qu’une assurance auto obligatoire ?

Tout conducteur de véhicule motorisé est tenu de souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Cette assurance RC automobile vous protège des dommages que vous pourriez causer aux tiers (autres conducteurs, piétons…) en cas d’accident avec votre véhicule. Elle couvre, notamment les frais médicaux, les dégâts matériels sur les biens, les dommages corporels causés aux victimes.

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L’assurance RC est obligatoire, car elle permet d’indemniser les victimes d’accidents de la route. Elle couvre les accidents que vous pouvez causer lorsque vous conduisez votre véhicule, mais également lorsque vous êtes passager d’un autre véhicule. Elle s’applique aussi lors des déplacements à pied ou à l’aide d’autres moyens de transport (trottinette, vélo…). En cas de revente de votre véhicule, l’assurance RC se transmet automatiquement au nouveau propriétaire pendant un délai d’un mois. Vous devez aussi souscrire une assurance RC si vous utilisez occasionnellement un véhicule qui ne vous appartient pas. De nombreux détails sur cette garantie sont disponibles sur https://www.labanquepostale.fr/particulier/assurer/assurances-vehicules/assurance-auto.html.

Les garanties complémentaires à connaître

Au-delà de l’assurance RC obligatoire, il est conseillé de souscrire des garanties complémentaires qui élargissent la couverture de votre police.

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La garantie vol couvre le vol de votre véhicule ou de ses équipements. Le montant de l’indemnisation dépendra de critères comme l’âge du véhicule et les éventuelles options de sécurité installées (antidémarreur, GPS…). Cette garantie est particulièrement recommandée si vous vous garez dans des endroits exposés aux vols.

L’assurance casse-moteur/casses-boîte couvre les réparations mécaniques suite à une panne du moteur ou de la boîte de vitesses. Ces pannes étant souvent très coûteuses, cette garantie permet d’éviter les frais en cas de sinistre. Certains contrats prévoient une franchise réduite en échange d’une majoration de cotisation.

L’assurance protection juridique prend en charge vos frais de justice en cas de litige avec un tiers après un accident (procès, consultations d’avocat). Cette garantie est particulièrement utile en cas de blessures graves suite à un accident pouvant déboucher sur une procédure longue et coûteuse.

L’assurance incidents/bris de glace garantit le remplacement du pare-brise en cas de bris, sans que vous ayez à supporter de franchise. Un simple caillou projeté peut endommager le pare-brise et générer un coût élevé, d’où l’intérêt de cette garantie.

L’assurance tous risques élargit votre couverture aux dégâts que vous pourriez causer à votre propre véhicule, en complément de l’assurance incendie/vols déjà incluse dans la RC. Elle couvre par exemple les actes de malveillance ou une catastrophe naturelle.

Ces garanties complémentaires présentent un coût supplémentaire. Elles permettent de mieux se protéger face aux aléas de la route et de la mécanique automobile. Leur souscription dépendra de vos besoins réels et de votre budget.

Comment bien choisir sa formule ? 

Pour identifier la formule la plus adaptée à vos besoins, plusieurs points sont à prendre en compte.

Le kilométrage annuel parcouru et l’usage du véhicule (trajets professionnels, personnel, covoiturage…) sont des critères importants. En effet, plus vous roulez, plus les risques d’accident sont élevés. Votre assureur vous demandera donc probablement de justifier votre km annuel moyen.

Votre âge et votre ancienneté au permis sont également des facteurs de tarification. Les jeunes conducteurs sont plus à risque durant leurs premières années de permis. De même, un senior qui vient de passer le permis sera considéré comme un nouveau conducteur par les assureurs.

Les caractéristiques du véhicule comme son année de mise en circulation, sa motorisation ou ses équipements de sécurité peuvent faire varier le coût de l’assurance. Globalement, plus le véhicule est récent et bien équipé, moins il représente de risques.

Votre situation personnelle en tant que propriétaire, locataire ou utilisateur occasionnel affecte évidemment les garanties de votre contrat. Votre budget maximum est un critère déterminant pour choisir une formule adaptée sans surpayer. Il convient de trouver le juste équilibre entre garanties et coût de la prime.

Conseils pour faire baisser la prime

Quelques astuces vous permettront de réduire le montant de votre prime d’assurance :

• Faire jouer la concurrence en négociant chaque année
• Choisir une franchise plus élevée pour diminuer le coût de la police
• Opter pour un type de véhicule moins coûteux à assurer
• Signaler tout changement pouvant faire baisser le risque (permis depuis plus longtemps, installation d’équipements de sécurité…)
• Demander une ristourne si vous n’avez déclaré aucun sinistre les années précédentes
• Privilégier le paiement annuel pour bénéficier de réductions

En prenant le temps de recueillir les bons conseils et devez comparer les offres, vous trouverez facilement la formule assurance auto la plus avantageuse pour votre situation.